ОЦЕНКА БЛАГОНАДЕЖНОСТИ МСП НА ОСНОВЕ ЦИФРОВЫХ СЛЕДОВ И ВЕБ-СКРАПИНГА

Аннотация

Статья посвящена разработке методологии использования цифровых следов и открытых данных для формализации показателей благонадежности и структурной «разумности» бизнес‑моделей малых и средних предприятий. В работе обосновывается необходимость перехода от традиционного скоринга, основанного преимущественно на ретроспективных финансовых показателях и кредитной истории, к расширенной архитектуре оценки риска, включающей альтернативные источники данных. Предлагается таксономия цифровых следов, описываются основные методы веб‑скрапинга и принципы симметричного доступа, позволяющие кредиторам любого масштаба использовать единообразный набор признаков. Представлены сценарии практического применения подхода, включая анализ конкурентности ниши, ценовой политики, диверсификации зависимостей и репутационных сигналов. Рассматриваются правовые, технические и организационные ограничения внедрения, а также перспективы развития альтернативного скоринга МСП. Сделан вывод о том, что интеграция публичных цифровых следов в скоринговые модели позволяет повысить точность оценки риска при одновременном снижении информационной асимметрии между крупными и малыми кредиторами.